Dopo un incidente stradale, il primo passo concreto per ottenere il risarcimento è la richiesta di risarcimento danni all’assicurazione. Sembra una semplice lettera, ma da come viene scritta dipendono i tempi della pratica e, spesso, anche l’importo che riceverai. Una richiesta incompleta, infatti, sospende i termini entro cui la compagnia deve rispondere.

In questa guida ti spieghiamo a chi va inviata, cosa deve contenere secondo la legge e ti proponiamo un fac-simile da cui partire.

A chi va inviata la richiesta di risarcimento

Dipende dal tipo di incidente:

• Risarcimento diretto: se l’incidente ha coinvolto due veicoli a motore, entrambi assicurati e immatricolati in Italia, e le eventuali lesioni del conducente sono lievi (fino al 9% di invalidità), la richiesta va inviata alla tua compagnia. Qui trovi come funziona il risarcimento diretto (sistema CARD).
• Procedura ordinaria: in tutti gli altri casi (lesioni gravi, più di due veicoli, pedoni, ciclisti, trasportati) la richiesta va inviata alla compagnia del responsabile.
• Responsabile non assicurato o non identificato: la richiesta va all’impresa designata dal Fondo di Garanzia Vittime della Strada.

La richiesta va inviata con raccomandata con ricevuta di ritorno, PEC o consegnata a mano con rilascio di ricevuta. Conserva sempre la prova dell’invio: da quella data decorrono i termini per la risposta.

Cosa deve contenere la lettera

Il Codice delle Assicurazioni (art. 148) indica le informazioni minime che la richiesta deve contenere.

Per i danni al veicolo e alle cose

• i dati dell’assicurato e dei veicoli coinvolti (targhe, compagnie);
• data, ora e luogo dell’incidente;
• una descrizione chiara della dinamica;
• i giorni e l’orario in cui il veicolo danneggiato è disponibile per la perizia (almeno 5 giorni lavorativi);
• il codice fiscale degli aventi diritto al risarcimento.

Se hai riportato lesioni fisiche

Devi aggiungere:

• la tua età, attività lavorativa e reddito;
• l’entità delle lesioni subite;
• la documentazione medica (verbale di pronto soccorso, referti, certificati);
• il certificato di guarigione o di stabilizzazione dei postumi, quando disponibile;
• la dichiarazione relativa a eventuali prestazioni ricevute da enti previdenziali (ad esempio INAIL o INPS);
• la disponibilità a sottoporti alla visita medico-legale della compagnia.

È utile allegare anche il modulo di constatazione amichevole (CAI), se compilato, il verbale delle autorità, foto, preventivi e le eventuali dichiarazioni dei testimoni.

Entro quanto deve rispondere l’assicurazione

Dalla ricezione di una richiesta completa, la compagnia deve fare un’offerta motivata oppure comunicare i motivi per cui non la fa entro:

• 30 giorni per i soli danni a cose, se il modulo CAI è firmato da entrambi i conducenti;
• 60 giorni per i soli danni a cose, senza CAI firmato da entrambi;
• 90 giorni se ci sono lesioni fisiche o un decesso.

Se la richiesta è incompleta, la compagnia deve chiederti le integrazioni entro 30 giorni e i termini ripartono dalla ricezione dei documenti mancanti. Per questo è importante inviare subito una richiesta completa.

Fac-simile di lettera di richiesta risarcimento danni

Ecco uno schema di base, da adattare al tuo caso:

Raccomandata A/R – PEC

Spett.le [Nome Compagnia Assicurativa]
Ufficio Sinistri
[Indirizzo / PEC]

Oggetto: Richiesta di risarcimento danni ai sensi dell’art. 148 del D.Lgs. 209/2005 – Sinistro del [data]

Il/La sottoscritto/a [nome e cognome], nato/a a [luogo] il [data], residente in [indirizzo], codice fiscale [codice fiscale], proprietario/a e conducente del veicolo [marca, modello] targato [targa], assicurato con [compagnia], polizza n. [numero],

premesso che in data [data], alle ore [ora], in [luogo], il proprio veicolo veniva coinvolto in un sinistro con il veicolo [marca, modello] targato [targa], condotto da [nome, se noto] e assicurato con [compagnia], polizza n. [numero];

che il sinistro si è verificato con le seguenti modalità: [descrizione sintetica e chiara della dinamica];

che sul luogo sono intervenuti [autorità intervenute / nessuna autorità]; che erano presenti i seguenti testimoni: [nominativi e recapiti];

che a seguito del sinistro il/la sottoscritto/a ha riportato le seguenti lesioni: [descrizione], come da documentazione medica allegata;

CHIEDE

il risarcimento di tutti i danni patrimoniali e non patrimoniali subiti.

Comunica che il veicolo danneggiato è disponibile per la perizia presso [indirizzo] nei giorni [giorni] dalle ore [orario], e si dichiara disponibile a sottoporsi ad accertamento medico-legale.

Dichiara di [non aver ricevuto / aver ricevuto] prestazioni da enti previdenziali in relazione al sinistro.

Allegati: modulo CAI; verbale autorità; documentazione medica; fotografie; [altro].

[Luogo, data] – Firma

Gli errori più frequenti

• Inviare la richiesta senza documentazione medica: i termini non partono.
• Chiedere una cifra precisa troppo presto: prima della guarigione non è possibile sapere quanto vale davvero il danno fisico.
• Dimenticare voci di danno: spese mediche, fermo del veicolo, perdita di guadagno, danno morale.
• Accettare l’offerta senza confrontarla con una valutazione indipendente.

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